继9月底组织保险公司开展“睡眠保单”清理专项工作后,国家金融监管总局再次组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作,时间自2023年10月起、持续1年。从政策推进情况看,目前多家银行已密集发布公告并采取相关措施,正有条不紊推进新一轮“清卡”行动。

  去外地上大学需要办学费卡、就职不同工作单位需要办借记卡、为参加优惠活动需要办信用卡……卡包里密密麻麻的银行卡是不少人的共同观感。统计数据显示,截至2023年二季度末,全国共开立银行卡96.21亿张,环比增长0.50%,人均持有银行卡6.81张。然而,与总数庞大形成鲜明对比的是,大部分人或许仅频繁地使用其中的两三张,一众银行卡则处于“沉睡”状态。应适时提供“唤醒”服务,帮助消费者了解自身银行账户开立情况,及时查看、使用或注销冗余账户。

  根据金融监管总局的有关文件,“沉睡账户”主要是指5年及以上未发生主动交易,且账户中有余额的个人银行账户。但在具体的“清卡”行动中,不同银行又对这一标准做了更严格的量化,比如郑州银行规定连续3年(含)以上未发生存现、取现、转账、代扣等主动交易且账户余额10元(含)以下的个人银行结算账户将被纳入清理范围。此外,随着移动支付的盛行,加之银行卡异地办理业务的有序推进,越来越多的“沉睡账户”将交由他们的主人来决定命运,走向其合适的归宿。

  有必要追问,长期废弃的“沉睡账户”一定要被清理吗?综观各方观点,答案是肯定的。其一,要保护金融消费者的财产安全。由于银行账户服务是所有金融服务的基础,不法分子便盯上了这一领域,采用租借、买卖等手段获取大量银行账户,以从事跨境赌博、洗钱、电信诈骗等非法行为,进而给个人、企业甚至全社会造成极大的经济损失。其二,要提升金融机构的服务效率。减少“沉睡账户”,银行可以更好地管理银行卡资源和节约成本,避免闲置资金资源的浪费。此外,通过注销睡眠状态的银行卡,金融机构也可以更好地关注于提升自身服务。

  金融消费者的权益保护无止境。如果把“清卡”行动视作“清存量”,那近来各大银行规定的从严审核新发卡则可视作“限增量”。比如,在开新卡的过程中,部分银行会询问客户办卡的实际用途,并要求申请人提供劳动合同、社保卡、驾照、护照等额外证明材料。正所谓“多管齐下”,近年来监管部门不断要求压责任、严措施、强落实,一系列强力“组合拳”旨在更好地守护消费者的“钱袋子”。

  “清卡”行动,贵在“精准”。要看到,银行卡是金融消费者的重要依存,此前就有媒体曝光正常使用的账户被限制的情况。为此,有关机构有必要充分运用金融科技等手段优化模型、精准排查,以最大程度降低对正常账户的“误伤”几率,从而真正让“清卡”行动落到实处、发挥实效。

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作者 绿色经济网

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